随着高净值客户群体快速扩容，国内上市银行正加速设立专门财富管理部门，将零售银行的战略重心从“产品销售”转向“全生命周期资产配置”。2025年，国有大行如邮储银行、中国银行、交通银行纷纷完成总行层面的财富管理业务整合，股份制银行和城商行也通过平台化模式打通私人银行与财富管理职能。业内人士指出，这一轮布局不仅是组织调整，更标志着银行从传统渠道角色向“生态主导者与整合者”转型，财富管理正在成为新的增长引擎。
19家上市银行竞相设立财富管理部门
随着高净值客户群体快速扩容，银行对财富管理专业化的需求日益迫切。中信证券在组合配置报告中预测，2025年国内居民金融资产总量将接近300万亿元，高净值客户呈现年轻化、专业化、多元化特征，整体偏好稳健配置，现金及存款仍为主要资产配置方向。财富管理从“产品销售”向“全生命周期资产配置”转型，成为零售银行新的增长引擎。
截至2025年末，据记者不完全梳理，共有19家上市银行设立或调整财富管理相关部门。其中，有3家国有行、6家股份制银行、8家城商行及2家农商行。
（截至2025年末，19家上市银行设立财富管理相关部门）
国有大行方面，邮储银行在2025年年初在总行层面新设“财富管理部”，依托覆盖全国近4万个网点、6.7亿个人客户的渠道优势，将财富管理作为核心战略。
中国银行则在2025年8月完成个人金融条线调整，将原有个人金融部、财富管理与私人银行部及网络金融部整合为“个人数字金融部”和“消费金融部”，其中个人数字金融部下设数字化平台和私人银行中心，实现财富管理与数字化服务协同。
2025年12月，交通银行完成总行层面的财富管理业务整合，正式成立“财富管理部”，以全行范围统筹个人财富管理业务。交行此次整合，更多强调业务协同和战略统筹，旨在优化零售业务结构、提升高净值客户服务能力，同时强化数字化平台和财富管理产品线的连接。
股份制银行和城商行则普遍采取财富管理与私人银行业务整合模式。浦发银行将原私人银行部更名为“财富管理及私人银行部”，整合财富与私行业务职责；招商银行零售金融总部下设“财富平台部”，与私人银行部、零售客群部协同；上海银行、杭州银行均在总行层面新设财富管理部门，以平台化模式推动业务整合和资源打通。
“独立财富管理部门不仅是组织调整，更体现总行职能向‘大脑’模式转变，通过统一的专业输出和风控决策，提高全行财富管理服务的专业性和一致性，为从产品驱动向价值驱动转型奠定基础。”中金公司在一份研报中指出。
多家国有大行强化财富管理战略
三家国有大行在2025年先后在总行层面设置财富管理部门或调整战略，引起业内关注。在财富管理赛道上，国有大行既有天然优势，也面临结构性挑战。南开大学金融学教授田利辉指出，国有行拥有庞大客户基础、深厚信任和广泛网点布局，以及海量存量资产，这为高净值客户获取与深度经营提供了稳固基础。例如，交通银行截至2025年6月末零售AUM达5.79万亿元，零售客户2.02亿户，网点2800余个。凭借分层经营策略和高净值客户培育，国有行中间业务收入增长迅速，财富管理已成为收入结构优化的核心引擎。
然而，国有行在财富管理发展中也面临结构性挑战。由于长期依赖传统业务模式，机构在向以客户为中心的敏捷服务转型时存在一定难度，同时在专业化能力与市场化机制的匹配上仍有提升空间。投研能力、资产配置能力以及覆盖全生命周期的客户陪伴服务尚需进一步强化，部分理财子公司在产品创新和客户体验上已面临来自市场的竞争压力。
田利辉分析称，成立财富管理部门不仅是组织调整，更是战略转向。全球低利率环境下，传统存贷利差盈利空间受限；同时，居民财富持续增长、人口老龄化加速，多元化资产配置与养老财富管理需求扩大。成立专设部门、整合资源、提升专业化能力，旨在将财富管理升级为驱动银行轻型化发展的核心战略。
相比之下，股份制银行和城商行在财富管理赛道布局更注重精准市场定位。比如，招商银行将财富管理列为三大核心能力首位，浦发银行提出“财资金融”五大赛道布局，中信银行实施“五个领先”战略，杭州银行深化“制胜财富”战略转型，大力发展财富管理业务。
上市银行全力打造财富管理生态
财富管理业务发展周期长、投入前置性强。业内人士认为，财富管理是“高投入、高产出”业务，其前期投入主要集中在人才储备、科技基础设施、客户运营体系建设，而利润贡献通常滞后。“机构在战略蛰伏期内，应重点关注潜力指标，如投顾数量、AUM增长，而非短期利润指标，以实现从规模驱动向价值驱动的跨越。”中金公司在研报中指出。
在业务逻辑上，银行正在从“产品销售”向“全场景陪伴”转型。例如，平安银行将财富管理深度嵌入“综合金融+数字化”生态；中信银行推进“财富管理-资产管理-综合融资”大价值循环；兴业银行通过“财富与资管战略工作组”打通投资银行、资产管理、财富管理的价值链。一位股份行财富管理人士对记者表示，银行角色已从“渠道推荐方”转向“生态主导者与整合者”，通过主导综合方案设计、整合信托、法律、税务等专业机构，形成以客户为中心的“服务联盟”。
数据显示，2025年三季度上市银行财富管理AUM持续扩容。邮储银行零售AUM达17.89万亿元，浦发银行AUM增速19.07%，南京银行零售AUM增速17.14%、代销中收增长47.42%，北京银行私人银行客户数增长近18%。整体呈现“规模扩张—结构优化—收入提升”的良性循环。
展望2026年，随着居民财富持续积累及高净值客户需求多元化，银行财富管理业务将进入加速布局期。业内分析认为，机构的战略投入、组织架构调整及长期客户运营能力，将决定其在财富管理赛道上的竞争格局。未来，银行胜负关键不在短期销售，而在于是否能将海量客户转化为深度信赖的“主账户”，形成长期、闭环的财富管理生态。
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陈君君
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